Factoring- ja laskurahoituspalvelut
Factoring ja laskurahoitus muuttavat yrityksen myyntisaatavat (lähetetyt mutta vielä maksamattomat laskut) käteiseksi ennen laskun eräpäivää — rahoittaja maksaa suurimman osan laskun arvosta heti, ja loppuosa tilitetään kun asiakas maksaa laskun.
Suomessa termit sekoittuvat käytännössä: klassisessa factoringissa koko laskutus, perintä ja usein myös luottotappioriski siirtyvät rahoittajalle jatkuvana sopimuksena; kevyemmässä laskurahoituksessa yritys valitsee itse mitkä yksittäiset laskut rahoittaa ja hoitaa asiakassuhteen edelleen itse. Tälle sivulle on koottu molempia malleja tarjoavia toimijoita.
Numerointi on silmäiltävyyden vuoksi. Järjestys on suomalaiset toimijat ensin, loput aakkosjärjestyksessä. Emme pisteytä laatua emmekä ole keränneet arvosteluja tai tähtiluokituksia keneltäkään.
- 01Aktia Helsinki
Suomalainen pankki, joka tarjoaa yritysasiakkailleen kahta factoring-mallia: myyntisaatavien rahoitusta (laskut luottolimiitin vakuutena) ja myyntisaatavien ostoa (Aktia ostaa sovitut laskut ja ottaa luottoriskin).
Kaksi mallia saman katon alta, myös ei-pankkiasiakkaille. Lähde ↗ - 02Alisa Pankki Helsinki
Suomalainen pankki, joka tarjoaa myyntisaataviin perustuvaa luottolimiittiä (factoring-rahoitus) enintään 5 miljoonaan euroon asti; yritys nostaa rahaa limiitiltä tarpeen mukaan ja maksaa vain käytetystä osuudesta.
Suoraan yhteensopiva mm. Netvisor- ja Procountor-taloushallinto-ohjelmien kanssa. Lähde ↗ - 03Massitukku Suomi
Laskurahoitusyhtiö, joka ostaa yksittäisiä yrityslaskuja tai rahoittaa niitä yrityksen valinnan mukaan; lasku vahvistetaan suoraan alkuperäiseltä laskuttajalta ja maksu voi tulla tilille samana tai seuraavana arkipäivänä.
Yksittäisten laskujen valikoiva rahoitus ilman jatkuvaa sitoumusta. Lähde ↗ - 04Svea Bank (Suomen sivuliike) Suomen sivuliike (emoyhtiö Ruotsissa)
Tarjoaa kokonaisvaltaista factoringia, jossa yritys siirtää koko laskutuksensa Sveaʼlle hoidettavaksi: laskutus, saatavien hallinta, maksumuistutukset ja perintä samasta sopimuksesta.
Koko laskutusprosessin ulkoistus, sopii tasaiselle laskutusvolyymille. Lähde ↗ - 05Vauraus Suomi Oyj Helsinki
Suomalainen rahoitusyhtiö (Finanssivalvonnan valvoma joukkorahoituspalvelun tarjoaja ja maksulaitos), jonka laskurahoituspalvelu maksaa yrityksen myyntilaskuista heti koko summan ja siirtää luottotappioriskin kokonaan Vauraudelle.
Ilmoittaa rahoittavansa 100 % laskun summasta; hoitaa myös perinnän. Lähde ↗
Mitä tämä yleensä maksaa
faktaa arviomme
Factoringin ja laskurahoituksen hinta (yleensä käsittelymaksu per lasku + korko/limiittikustannus rahoitetulle summalle) riippuu asiakkaan luottokelpoisuudesta, laskutettavien yritysten maksukäyttäytymisestä ja rahoitettavasta volyymista — emme löytäneet yhtään toimijaa, joka julkaisisi yleispätevän %-hinnaston verkossa. Pyydä tarjous vähintään kahdelta rahoittajalta samalla laskutusvolyymilla ja samoilla asiakkailla, ja pyydä erittely käsittelymaksun ja koron osuudesta erikseen.
Muista tarkistaa nämä
- Factoring vai laskurahoitus. Factoring on yleensä jatkuva sopimus koko laskutuksesta; laskurahoituksessa valitset itse yksittäiset laskut rahoitettavaksi. Selvitä kumpaa tarvitset ennen tarjouspyyntöä — jatkuva sopimus sitoo enemmän mutta voi olla halvempi per lasku.
- Kenelle luottotappioriski jää. Osassa malleista (esim. Sveaʼn laskujen ostomalli) luottoriski voi siirtyä rahoittajalle; osassa (esim. saatavien vakuudeksi -malli) riski jää yritykselle itselleen. Kysy tämä eksplisiittisesti — se vaikuttaa suoraan siihen, mitä tapahtuu jos asiakkaasi ei maksa.
- Kuka hoitaa perinnän ja maksumuistutukset. Jos rahoittaja hoitaa koko laskutuksen ja perinnän puolestasi, oma asiakassuhteesi kulkee jatkossa rahoittajan kautta — selvitä miten tämä näkyy laskuilla ja maksumuistutuksissa asiakkaallesi.
- Rahoitusaste ja käsittelynopeus. Kysy kuinka suuri osuus laskun arvosta maksetaan heti (tyypillisesti suurin osa, ei koko summaa) ja kuinka nopeasti raha on tilillä hyväksynnän jälkeen.
- Integraatio omaan taloushallinto-ohjelmaan. Osa toimijoista (esim. Alisa Pankki) mainostaa suoraa yhteensopivuutta yleisten taloushallinto-ohjelmien (Procountor, Netvisor) kanssa — kysy tätä jos haluat välttää manuaalista laskujen syöttöä kahteen järjestelmään.
- Sitoutumisaste: koko laskutus vai valikoiden. Jatkuva koko-laskutuksen kattava sopimus antaa yleensä paremman hinnan mutta sitoo enemmän; yksittäisten laskujen valikoiva rahoitus on joustavampi mutta voi olla kalliimpi per lasku.
- Kustannusrakenteen läpinäkyvyys. Pyydä aina erittely: käsittelymaksu per lasku, luottolimiitin korko, ja mahdolliset perintäkulut. Älä vertaa toimijoita pelkän yhden esitetyn prosenttiluvun perusteella.
Usein kysyttyä
Mitä eroa on factoringilla ja laskurahoituksella? +
Factoring tarkoittaa Suomessa yleensä jatkuvaa sopimusta, jossa koko laskutus, saatavien hallinta ja usein myös perintä siirtyvät rahoittajalle. Laskurahoituksessa yritys valitsee itse mitkä yksittäiset laskut rahoitetaan ja hoitaa muun laskutuksen ja asiakassuhteen itse.
Jääkö luottotappioriski minulle vai rahoittajalle? +
Se riippuu sopimusmallista. Kysy tämä suoraan tarjousvaiheessa — osassa malleista (esim. saatavien osto) riski voi siirtyä rahoittajalle, osassa (saatavat pelkkänä vakuutena) riski jää yritykselle. Tämä on yksi tärkeimmistä yksittäisistä kysymyksistä ennen sopimusta.
Näkeekö asiakkaani, että laskuni on rahoitettu tai myyty? +
Riippuu mallista. Jos rahoittaja hoitaa koko laskutuksen ja perinnän (esim. kokonaisvaltainen factoring), maksuohjeet laskulla yleensä muuttuvat ja asiakkaasi huomaa sen. Kevyemmässä laskurahoituksessa, jossa vain yksittäinen lasku rahoitetaan taustalla, muutos voi olla huomaamattomampi — kysy tämä etukäteen jos asia on sinulle tärkeä.
Miksi tällä sivulla ei ole hinta-arviota factoringin kustannuksesta? +
Hinta (käsittelymaksu + korko) riippuu yrityksen luottokelpoisuudesta, laskutettavien asiakkaiden maksukäyttäytymisestä ja rahoitettavasta volyymista, eikä yksikään löytämämme toimija julkaise yleispätevää hinnastoa verkossa. Pyydä vertailukelpoinen tarjous samalla laskutusvolyymilla useammalta toimijalta.